很多人信用卡逾期后，急于修复征信，却陷入 “花钱找中介修复”“盲目销卡” 等误区，不仅没修复成功，还导致征信更差。其实信用卡逾期后的征信修复有科学方法，按这 3 步操作，规避常见误区，才能逐步恢复良好信用。
第一步：“规避‘误区一：花钱找中介修复征信’，拒绝骗局”。市面上很多 “征信修复中介” 宣称 “能删除逾期记录、洗白征信”，实则是骗局 —— 根据《征信业管理条例》，不良征信记录只有在 “记录错误” 或 “自欠款还清之日起满 5 年” 后才能消除，任何中介都无法违规删除真实的逾期记录。中介常用的 “手段” 是：让用户提供个人信息，伪造 “非本人逾期”“银行过错” 等虚假材料，向征信中心申请异议，若被发现，用户会因 “提供虚假材料” 被列入征信黑名单，影响更严重。正确做法是：若逾期记录真实，无需找中介，还清欠款后等待 5 年自动消除;若记录错误(如未逾期却被记录)，可自行向征信中心提交异议申请，无需付费。比如某用户找中介修复征信，支付 2 万元后，中介伪造材料被发现，用户征信新增 “虚假申请” 记录，后悔莫及。
第二步：“规避‘误区二：逾期后立即销卡’，保留卡片养信用”。很多人逾期还清后，会立即注销信用卡，认为 “销卡能消除不良记录”，实则相反 —— 注销信用卡后，该卡的逾期记录会一直保留在征信报告中，且没有新的良好记录覆盖，修复周期更长;若不销卡，继续正常使用该卡，每月按时还款，新的良好记录会逐步覆盖逾期记录，2-3 年后征信评分会明显提升。比如某用户信用卡逾期 1 次，还清后注销卡片，5 年内征信报告一直显示该逾期记录;另一用户逾期还清后继续使用该卡，按时还款 2 年，逾期记录对征信的影响大幅降低，申请房贷时顺利通过。正确做法是：逾期还清后，若信用卡仍可正常使用，继续保留，每月刷卡 1-2 次(金额控制在授信额度的 30% 以内)，按时还款，用良好记录覆盖不良记录;若卡片已被银行冻结，可申请解冻，或重新申请一张低门槛的信用卡，积累新的信用记录。
第三步：“规避‘误区三：忽视逾期后还款顺序’，优先还逾期卡”。部分人信用卡逾期后，同时还多张信用卡，却未优先偿还逾期的卡片，导致逾期卡的 “逾期天数增加”，征信持续恶化。正确的还款顺序是：先偿还 “已逾期的信用卡”，尤其是逾期超过 90 天的卡片(会被列为 “严重逾期”，影响更大)，先还清逾期本金、利息、罚息，避免逾期天数进一步增加;再偿还 “未逾期的信用卡”，按 “账单金额全额还款”，避免新增逾期。比如某用户有 2 张信用卡，A 卡逾期 30 天，B 卡未逾期，每月还款资金有限时，应优先还清 A 卡的逾期金额，再全额偿还 B 卡账单，避免 A 卡逾期天数增至 90 天，同时确保 B 卡无新增逾期。
信用卡逾期后征信修复的核心是 “不迷信中介、不盲目销卡、科学还款”，还清欠款后通过正常用卡积累良好记录，等待不良记录自然消除，才能逐步恢复征信，避免陷入修复误区。